خبراء يؤكدون: التحول للمدفوعات الرقمية بات مسارًا لا رجعة عنه مع بقاء النقد لخدمة المواطنين

أكد خبراء ومصرفيون ومسؤولو بنوك وشركات تكنولوجيا أن التحول نحو المدفوعات الرقمية أصبح مسارًا استراتيجيًا ثابتًا لا رجعة عنه للدولة المصرية، لكنه مسار يحتاج إلى موازنة دقيقة تُبقي النقد حاضرًا لخدمة شرائح واسعة من المواطنين.
وشددوا على أن نجاح هذا التحول يرتكز على أربعة أركان رئيسية: الإطار التنظيمي، البنية التحتية، الأمن السيبراني، وتجربة العميل.
جاء ذلك خلال جلسة «ما بعد النقود الورقية: صياغة مستقبل المدفوعات الرقمية» ضمن فعاليات مؤتمر PAFIX المقام على هامش معرض القاهرة الدولي للتكنولوجيا Cairo ICT، بمشاركة ممثلين عن البنك المركزي المصري وشركات التكنولوجيا وشركات الخدمات المالية.

النقد مستمر

أكد محمد عامر، القائم بأعمال وكيل محافظ البنك المركزي المصري لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع، أن المدفوعات الرقمية أصبحت بالفعل توجهًا استراتيجيًا للدولة، لكن «النقد الورقي لن يختفي قريبًا». وأوضح أن الواقع يُظهر اعتماد شرائح اجتماعية وجغرافية مختلفة على النقد في معاملاتها اليومية، وأن دور البنك المركزي هو توفير كل وسائل الدفع وترك حرية الاختيار للمواطن.
وأشار عامر إلى أن بعض قنوات الدفع الرقمية تتضمن مراحل «Cash-out»، حيث يحتاج المستخدم أو التاجر للحصول على أموال نقدية، ما يجعل وجود النقد جزءًا أصيلًا في منظومة دفع متوازنة وليست نقيضًا للرقمنة.
وأوضح أن البنك المركزي بدأ، منذ صدور قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي عام 2020، تنفيذ استراتيجية شاملة لتحديث قطاع إدارة النقد، من بينها افتتاح مركز متطور للنقد الآلي يعتمد على علوم البيانات لتوقع الاحتياجات النقدية وضخ الفئات المناسبة بالكميات المناسبة وعلى مستوى الجمهورية بأعلى كفاءة تشغيلية.
كما كشف عن إصدار فئات جديدة من البنكنوت بتكنولوجيا متقدمة لتحسين جودة العملة ومقاومة التزوير، مؤكدًا أن مصر أصبحت تمتلك واحدة من أكثر دور طباعة النقد تطورًا في الشرق الأوسط وأفريقيا، وأن أوراق البوليمر فئتي 10 و20 جنيهًا كانت أول إنتاج للدار الجديدة—وهي تقنية لا تملكها إلا 20–30 دولة حول العالم.
ونوّه عامر إلى أن استراتيجية البنك المركزي للتحول نحو مجتمع أقل اعتمادًا على الكاش تعتمد على ثلاثة محاور:
الإطار التنظيمي (تنظيم خدمات الدفع والبنوك الرقمية ومنظومة «إنستاباي» وتطوير «ميزة» ومعايير الأمن السيبراني)؛
البنية التحتية (الدفع الفوري، التوسع في بطاقات ميزة، الربط البيني، ورقمنة الخدمات الحكومية) مؤكدًا أن «إنستاباي» محفّز ابتكار؛
العنصر البشري (جاهزية بشرية وتشريعية وتقنية مع الحفاظ على النقد لمن يحتاجه).

توازن رقمي

وأوضح محمد وهبي، الرئيس التنفيذي للمنتجات والتكنولوجيا بشركة «أمان»، أن رؤية الشركة تتوافق مع فكرة التوازن بين الرقمي والنقدي، مشددًا على أن التحول الرقمي ضرورة اقتصادية لتحسين القرارات التمويلية كلما توسعت البيانات المتاحة.
وقال إن قاعدة عملاء «أمان» شديدة التنوع، ما يتطلب تعدد القنوات، مضيفًا أنه رغم النمو السريع لقناة الموبايل داخل الشركة، فإن التفاعل داخل الفروع لا يزال مفضّلًا لدى بعض العملاء، وهو ما لاحظه خلال زيارته لفرع المنيا. وأكد أن المنظومة السليمة هي التي تجمع بين القنوات الرقمية والورقية والبشرية لخدمة كل عميل بما يناسب احتياجاته.

ذكاء مصرفي

ومن جانبه، كشف إيهاب درّة، رئيس قطاع التجزئة المصرفية والفروع ببنك مصر، عن بدء البنك تنفيذ مشروع جديد للتنبؤ السلوكي للعملاء باستخدام نماذج الذكاء الاصطناعي وتعلّم الآلة، بهدف تحليل السلوك المالي لملايين العملاء وتقديم منتجات أكثر دقة وذكاءً.
وأوضح أن امتلاك البنك لقاعدة بيانات ضخمة تضم أكثر من 13 مليون عميل ومليارات البيانات والمعاملات يتيح تطبيقًا فعّالًا لنماذج التحليل والتنبؤ، ما يمكّن من تحديد الفرص والمخاطر والانتقال إلى مستوى أكثر تقدمًا من الخدمات المصرفية.

أمن متعدد
أما أحمد عاصم، المدير العام لشركة G+D في مصر، فأكد أن تطور أساليب الاختراق يسير أسرع من تطور التكنولوجيا نفسها، وبالتالي الحديث عن تأمين بنسبة 100% غير واقعي، لكن المؤسسات تعمل على الوصول إلى أعلى مستوى ممكن من الحماية عبر منهجيات متعددة الطبقات.
وأوضح أن منظومة التأمين ترتكز على ثلاثة مستويات:

تأمين وسيلة الدفع (بطاقة أو محفظة أو أداة إلكترونية).

تأمين قناة الاتصال بين العميل ومقدم الخدمة.

تأمين الأنظمة الخلفية وإدارة المعاملات ضد أي محاولات اختراق.

وأشار إلى استخدام تقنيات متقدمة تشمل التشفير والذكاء الاصطناعي وتحليل السلوك للتنبؤ بعمليات الاحتيال قبل وقوعها، مؤكدًا سعي الشركة لتطبيق حلول بيومترية متطورة محليًا فور استكمال الإطار التنظيمي.

ينعقد معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا بالشرق الأوسط وأفريقيا *Cairo ICT 2025* في نسخته التاسعة والعشرين خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر، برعاية وزير الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات الدكتور عمرو طلعت، تحت شعار “AI Everywhere”، بمركز مصر للمعارض الدولية بالقاهرة الجديدة، وبمشاركة أكثر من 500 عارض، إلى جانب وزارات وهيئات حكومية رائدة.
ويجمع Cairo ICT 2025 خمس فعاليات كبرى تشمل: PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي تحت رعاية البنك المركزي المصري، AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات تحت رعاية وزارة الخارجية والهجرة وشئون المصريين بالخارج، Connecta للشباب وتكنولوجيا الترفيه، Innovation Arena للإبداع، وCyber Zone للأمن السيبراني، ولأول مرة في موقعين داخل المعرض.
كما تشارك في المعرض جهات كبرى تشمل وزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، البنك المركزي، الهيئة العامة للرقابة المالية، الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات NTRA، هيئة ITEDA، البريد المصري، الهيئة العربية للتصنيع، إلى جانب مشاركة جهاز مستقبل مصر كضيف شرف.
ويقدم المعرض جلسات تفاعلية وعروضًا تطبيقية تغطي أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي، إنترنت الأشياء، الجيل الخامس، الأمن السيبراني، المدن الذكية، تكنولوجيا التعليم، الحوسبة السحابية، التكنولوجيا المالية، التقنيات الخضراء، والهوية الرقمية eKYC.
وينعقد معرض ومؤتمر Cairo ICT 2025 برعاية كل من شركة دل تكنولوجيز، ومجموعة إي فاينانس للاستثمارات المالية والرقمية، وشركة WB Engineers+Consultants، والبنك التجاري الدولي مصر CIB، وشركة هواوي، وشركة أورنچ مصر، وشركة مصر للطيران، بالإضافة إلى رعاية إيجيبت تراست وماستركارد، وشركة ميدار، وشركة فورتينت. كما تضم قائمة الرعاة كلًا من شركة سيلزفورس، ومجموعة بنية، وشركة خزنة، والبنك الأهلي المصري، والبنك العربي الأفريقي الدولي، وبنك الإسكندرية، ومجموعة شاكر، وشركتي ICT Misr و IoT Misr، ونتورك إنترناشيونال، وشركة Meinhardt.