خبراء PAFIX: الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل الـDNA المالي في مصر

أكد خبراء ومصرفيون خلال حلقة نقاشية بعنوان «كود أحمر أم كود ذهبي؟ كيف يُعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل الـDNA المالي» على ضرورة التعامل بحذر ووعي مع التحولات التكنولوجية القادمة، وفي مقدمتها الموجة المتسارعة للذكاء الاصطناعي، مع التأكيد على أهمية الاستعداد الجاد لهذه المرحلة لاستثمار الفرص وتفادي المخاطر.
عُقدت الجلسة اليوم الاثنين داخل فعاليات الدورة الثانية عشر لمؤتمر PAFIX، وأدارها الإعلامي أسامة كمال، حيث خرجت بمجموعة من الرؤى العملية لإعادة كتابة الشفرة الوراثية للقطاع المالي في عصر الذكاء الاصطناعي، بما يتوافق مع شعار المؤتمر لهذا العام: “Rewriting the DNA”.

أوضح أيمن حسين، وكيل أول محافظ البنك المركزي لتكنولوجيا المعلومات، أن مصر تشهد طفرة غير مسبوقة في تبني الخدمات المالية الرقمية، مع وصول حجم المعاملات المالية عبر الإنترنت إلى نحو 12 تريليون جنيه سنويًا، بينما تخطت معاملات الموبايل موني حاجز 3–3.5 تريليون جنيه سنويًا.
وأشار إلى أن التطور التكنولوجي خلق موجة تحول متسارعة تؤثر في احتساب الجدارة الائتمانية، استخدام البيانات البديلة، وتوظيف نماذج الـMachine Learning لتوسيع إمكانية الحصول على التمويل، خاصة لمن يفتقرون إلى تاريخ ائتماني تقليدي.

كما أكد حسين أن نماذج التمويل المضمّن Embedded Finance أصبحت جزءًا أساسيًا من التجارة الإلكترونية، وأن البنك المركزي يطور Sandbox لتجربة أدوات التمويل البديل بالتعاون مع الهيئة العامة للرقابة المالية.

قال يحيى أبو الفتوح، نائب رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المصري، إن الذكاء الاصطناعي أصبح عنصرًا أساسيًا في تحسين أداء الإدارات المختلفة، من الموارد البشرية إلى التشغيل الداخلي، مشيرًا إلى تجربة عملية داخل البنك أظهرت قدرة النظام على تحليل بيانات العملاء واقتراح منتجات جديدة بدقة عالية في التفعيل والتحويل.
وأكد أبو الفتوح أن الذكاء الاصطناعي يُستخدم لفهم تفضيلات العملاء وسلوكهم الشرائي، كما أن الاستثمار في هذا المجال أصبح كبيرًا جدًا، وقد يصل لبعض المشاريع إلى 10 ملايين دولار، وهو ما يدفع القطاع نحو موجة اندماجات واستحواذات لضمان استدامة التكلفة والتكنولوجيا.

أكد محمد الخوتاني، النائب الأول للرئيس والمدير العام لسيلزفورس في الشرق الأوسط، أن الذكاء الاصطناعي يعيد تعريف تجربة العميل ويزيد الإنتاجية دون استبدال العنصر البشري، مشددًا على ضرورة التعاون بين الجهات التشريعية والبنوك ومزودي التكنولوجيا لضمان استخدام آمن للبيانات.
وأشار رضا هلال، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لنتورك إنترناشيونال في إفريقيا، إلى أن نجاح أي مشروع AI يبدأ من بنية تحتية قوية وقدرة على إدارة الأحداث الطارئة، مع تعزيز الشمول المالي في مصر وتحسين التمويل المدمج وخدمات Nano Finance.
كما لفت محمد كريم، رئيس مجلس إدارة ISCORE، إلى أن الإنفاق على التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي أصبح ضرورة استراتيجية للمؤسسات، مؤكدًا أن زيادة الإنفاق الرأسمالي اليوم ستخفض التكاليف التشغيلية مستقبلًا، وأن ISCORE توسع خدمات Managed Services لتقديم حلول ائتمانية متقدمة للشركات دون الحاجة لبنية تحتية خاصة.